Ihre aktuelle Sollzinsbindung läuft in spätestens 36 Monaten aus, und Sie möchten sich schon jetzt niedrige Zinsen sichern? Dann schließen Sie am besten ein Forward-Darlehen ab. Dieses wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft-und löst dann Ihr zu diesem Zeitpunkt fälliges früheres Darlehen ab.
Umschulden oder Forward Darlehen (Finanziererwechsel) kann ein Vorteil gegenüber einer Prolongation sein.Auch wenn Sie ein langfristigen Darlehensvertrag besitzen, können Sie von den niedrigeren Zinsen profitieren. Spätestens nach 10 Jahren Laufzeit ist ein Anbieterwechsel möglich – damit winken deutlich bessere Konditionen (§ 489BGB).
Für ein Forward Darlehen können VolltilgerDarlehen sehr attraktiv sein, denn die Darlehenssumme ist dann bereits reduziert. Das schafft Spielraum für eine höhere Tilgung zu günstigen Konditionen. Und Ihre Immobilie ist schnell und zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt schuldenfrei.
Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren
Laut §489 Abs. 1 Nr. 2 BGB kann ein Darlehensnehmer eine Baufinanzierung nach 10 Jahren in jedem Fall mit einer Frist von 6 Monaten kündigen. Dies gilt auch, wenn die Zinsbindungsfrist länger als 10 Jahre dauert. Eine Vorfälligkeitsentschädigung darf die Bank in diesem Fall nicht berechnen.
Konditionen freibleibend - Stand:
Der Sollzins ist gebunden. Die Finanzierungsangebote gelten bei wohnwirtschaftlich genutzten Sachwertobjekten (1-3 Familienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Bauplätze) für folgende Konstellation: - Selbstnutzung - Vermietung - Angestellte, Arbeiter, Beamte, Selbständige. Bis zu 60% des Marktwertes der zu finanzierenden Immobilie.
Die Konditionen sind Bonitäts- und Objektabhängig. Weitere Finanzierungen z.B. bis 80% bzw.≥100% des Marktwertes der zu finanzierenden Immobilie werden ebenfalls angeboten. Ihre Berater Hotline berät Sie gerne zum Baudarlehen und bei allen Fragen rund um die Baufinanzierung.
Oft wird ein klassisches Annuitätendarlehen über 10 bis 15 Jahre abgeschlossen. Im Beispiel verbleibt nach 15 Jahren eine Restschuld von 89.571,44€, die ggf. zu einem höheren Zinssatz weiterfinanziert werden muss. (Der durchschnittliche Zinssatz der letzten 30 Jahre liegt bei etwa 5,6 Prozent). Demgegenüber wird das VolltilgerDarlehen innerhalb von 25 Jahren mit einer etwas höheren monatlichen Rate zurückgezahlt.
| Stand | klassisches Annuitäten Darlehen | Volltilger |
|---|---|---|
| Darlehenssumme | 150.000,00€ | 150.000,00€ |
| Zinsfestschreibungszeit | 15 Jahre | 25 Jahre |
| Sollzins | 3,78% | 3,72% |
| Effektivzins | 3,85% | 3,79% |
| Tilgungssatz | 2,00% | 2,43% = Volltilger |
| mtl. Rate | 722,50€ | 768,75€ |
| Restschuld | 89.571,44€ | 0,00€ |
Kleiner Tipp, wenn Sie einen langfristigen Darlehensvertrag besitzen (sollten die Zinsen für Baufinanzierung fallen), können Sie nach 10 Jahren Laufzeit den Vertrag zum Teil oder voll Auflösen gemäß § 489BGB.
Sollten also die Zinsen nach 10 Jahren fallen, können Sie das Volltilgerdarlehen auflösen, wenn nicht haben Sie weiter die Zinssicherheit Ihres Volltilgerdarlehens.
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